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11月27日，蚂蚁金服（支付宝）宣布了重量级消息，旗下2000万人参与的“相互保”迎来重大升级。
1. “相互保”升级为“相互宝”；
2. 解除和信美人寿的合作关系；
3. 继续提升用户权益；
4. 用户100%保留原有权益。
为什么相互宝突然改名并解除了和保险公司的合作?毫无疑问，相互宝触到某些保险公司的蛋糕，被摆了一道。
应用了区块链技术的相互宝，让保险变得公开、透明，并且大幅缩减了成本。人们发现，原来保险可以这么便宜，每年盈利几百亿的保险公司当然不会开心。
传统保险公司为什么贵？
保险的意义是风险平摊，比如村子里狗剩要结婚娶媳妇了，虽然他家很穷，但是村子里其他人会给他随份子包红包，这样狗剩就有钱办酒席了。
而其他人结婚时，狗剩也会把份子钱还回去。这种行为可以理解为“婚礼互助”。
人生中会有很多风险，虽然发生的概率很小但发生后的代价很高，所以保险就是将这种风险进行平摊。
在村子里，互助平摊的过程中不会有人获利。平时狗剩和村民都把钱放在自己兜里，如果没人出事就一分钱都不用花，也没有中间商赚差价。
但保险公司先拿钱后办事：用户先把钱交给保险公司，公司拿着钱去投资、贷款“以钱生钱”。当某个参保人出了事情，保险公司才会赔付。
同时，保险公司本身还存在人力、佣金等等成本，要知道每个单子推销员都能达到20%-35%的提成，这些成本都被转嫁到消费者身上。
我们来看一下保险公司的赔付率数据：2017年上半年，平安财险的综合赔付率为58.8%。（来源：中国保险会计研究中心）
这个“赔付率”是什么意思呢？可以理解为某公司收了100元的保费，赔付率是58%，意味着只有58元最终赔付给了参保人，儿剩下的42%都归保险公司所有。
这样看来买保险非常亏，那我们为什么不像村子里一样做一个全国互助呢？
因为信任问题。你无法确定海南A先生是不是真的病了，黑龙江的B女士到底花了多少钱。所以我们只能选择相信“权威”的保险公司，由他们坚定真伪，保障信任，并且从中盈利。
相互宝对于信任的重构
相互宝打破了关于信任的难题，一方面是参与者的相互信任。
相互宝通过支付宝的“芝麻信用分”进行筛选，只有芝麻分650分以上的人才能参与互助，也就筛选出了全国值得信任的人。2000万参与者都变成了一个村的村民，相互信任分摊风险，先出事儿后掏钱，没有中间商赚差价。
另一方面是参与者对公司的信任。
相互宝引入了区块链技术，每一期互助的资金、信息都会被记录上链，公开透明不可篡改。所以做到了“0元加入、每个案例分摊不超过1毛钱”的超低门槛。
区块链的理想互助国
相比传统保险，相互宝已经有了很大的进步，但如果全面应用区块链技术，却能构建一个100%赔付率的完美互助体系。
如果全面应用区块链技术，保险体系将不存在主体，全部由智能合约执行。
一个人生了大病，医疗链将信息后发送给互助链，互助链审核通过后自动向所有参与者发送均摊请求，从而完成一次互助。过程中没有任何利益，完全公开透明自动，而成本只需要一点电费，赔付率或许能达到99.9%。
谁也不能确定这一天何时到来，但可以确定的是，区块链技术终将改变这个世界。
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